Архив метки: кредиты

Рейтинг «Выберу.ру»: как сэкономить на кредитной карте с кешбэк?

Аналитический департамент финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) подготовил новое исследование рейтинг Лучшие кредитные карты с cash back в марте 2021, проанализировав предложения из продуктовых линеек всех российских банков.

фото: Рейтинг «Выберу.ру»: как сэкономить на кредитной карте с кешбэк?

Банки используют функцию кешбэк в конкуренции за клиентов и постоянно расширяют сеть своих партнеров – торгово-сервисных предприятий. Несмотря на то, что программы лояльности банков по «кредиткам» имеют гораздо больше ограничений, чем по дебетовым продуктам, кешбэк пользуется спросом у людей и создает ощущение выгоды.

Чтобы сэкономить при использовании карты, грамотные клиенты выбирают продукты, включающие опцию «кешбэк». У многих банков опция платная и оформляется на год. С ее помощью можно накопить небольшую сумму, рассчитываясь за покупки в выбранной категории. Как правило, это расходы на авто, в магазинах, аптеках или кафе. Кешбэк начисляется автоматически или же заемщик сперва должен обменивать бонусы на деньги. Полученную сумму можно внести в счет платы за подключение кешбэка или как часть ежемесячного платежа по кредитке. Что позволяет сэкономить до 3% от суммы задолженности.

С помощью калькулятора «Выберу.ру» аналитики сервиса сравнили условия и выбрали 30 максимально выгодных заемщикам кредитных карт с кешбэком. При составлении рейтинга весомыми переменными для нас являлись размер процентной ставки и длительность льготного периода – от 50 дней. В расчет включались годовая стоимость обслуживания карты и лимит кредитования. Были учтены такие параметры как: величина «кэшбек», возможность оформления онлайн, набор дополнительных сервисов, онлайн управление категориями «кэшбек». Дополнительно рассматривался критерий надежности и значимости банка на рынке.

Лидирует в рейтинге «Карта возможностей» ВТБ. В первой тройке продукты Азиатско-Тихоокеанского Банка – «Универсальная карта» и МТС Банка – «Универсальная MTS CASHBACK». Далее в рейтинге в порядке убывания предложения: Ситибанка, ЛОКО-Банка, Почта Банка, Сбербанка, Банка «Восточный», Россельхозбанка и Уральского Банка Реконструкции и Развития.

«Динамика выдач кредитных карт к марту 2021 года вернулась на «допандемийный» уровень. Вместе тем, спрос на кредитку как аналог «запасного кошелька» продолжал расти. Это показывает статистика нашего сервиса – с начала года количество запросов ежемесячно увеличивалось на 15%. Суммарно в марте 2021 года почти 200 тысяч пользователей «Выберу.ру» воспользовались сервисом подбора кредитных карт. Посетители могли сравнить условия 464 продуктов (включая 124 варианта карт с кешбэком), представленных в нашей базе. С помощью калькулятора кешбэка заемщики практически мгновенно рассчитывали наиболее выгодную «кредитку» и отправляли заявки в банки-кредиторы. Помимо москвичей кредитными картами активно интересовались жители Тюмени, Казани, Уфы, Белгорода и Кемерово», – отметила руководитель службы новостей и отдела внешних коммуникаций «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг доступен по ссылке: https://www.vbr.ru/banki/kreditnyekarty/podbor/best-credit-cards-cashback-march-2021/. «Выберу.ру» продолжает рассчитывать рейтинги популярных продуктов банков для российских потребителей.

 

«Выберу.ру»– независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 4 000 000 человек в месяц.  «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awords 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ.

«Выберу.ру» составил рейтинг МФО с лучшими микрозаймами в марте 2021 года

Аналитический департамент финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru) составил рейтинг самых популярных онлайн-займов МФО.  В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия займов по двум направлениям – краткосрочные «до зарплаты» и длинные – до 1 года.   

фото: «Выберу.ру» составил рейтинг МФО с лучшими микрозаймами в марте 2021 года

При составлении рейтинга весомыми переменными для расчета являлись размер процентной ставки и полная стоимость займа. В расчет включались коэффициенты, отражающие показатели деятельности МФО на рынке, в том числе – возраст компании, количество займов в линейке. Все компании, представленные в рейтинге, входят в государственный реестр ЦБ РФ. Исследование «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное предложение.

В результате по каждому виду займа был сформирован итоговый рейтинг:

·        Лучшие микрозаймы до 30 дней

·        Лучшие микрозаймы от 30 дней до 1 года

Первое место рейтинга в группе коротких микрозаймов занял «Займ» МФО «Кэш поинт». В тройке лидеров — заем «До зарплаты» от «ДоброЗайм» и «Микрозайм» от «Vivus.ru». Далее в десятке лидеров в порядке убывания продукты: «Max.Credit», «AliZaim», «Финтерра», «Zaymigo, Moneza», «Деньги сразу», «Credit7».

Лидер рейтинга в группе длинных займов — продукт «100» МФО «КэшДрайв». На второй и третьей строчках – «Надежные займы верным клиентам» «SLAVAZAIM» и «Онлайн-займ» «Kviki». В десятку лидеров вошли продукты кредиторов: «Империалъ», «Выручай деньги», «РобоКредит», «Миг Кредит», «Лига Денег», «Контакт Кредит», «Viva деньги».

Тенденция к снижению выдач микрозаймов сохраняется на рынке кредитования с прошлого года. Это связано и с жесткой политикой контролирующих организаций, и с более взвешенным подходом людей к свой долговой нагрузке. Однако в целом портфель МФО показал рост на 18% и, по данным регулятора, к началу 2021 года достиг 249 млрд. рублей. Из-за ухудшения материального положения почти 16 млн. людей не могут получить кредиты в банках, что вынуждает их обращаться к микрокредиторам. В результате в первом квартале 2021 года МФО кредитовали людей немного активнее: количество выдач росло на 3% ежемесячно.

«По данным сервиса «Выберу.ру», спрос людей на займы активно растет с начала года. К марту количество онлайн-запросов в 1,6 раз превысило показатель предыдущего года и достигло 5,5 млн. Раздел «Займы» в 2021 году посетили более полумиллиона пользователей. С помощью калькулятора «Выберу.ру» потенциальный заемщик может в режиме онлайн рассчитать свои расходы по любому из 212 предложений, а затем отправить заявку напрямую в кредитную организацию. Для сравнения, в прошлом марте условиями займов (наличными и онлайн) интересовались в 2,6 раза реже, отметила руководитель службы новостей и PR «Выберу.ру» Ирина Андриевская. Даже в случае экстренной необходимости в деньгах люди предпочитают сначала изучить продукты и сравнить условия разных МФО на одной площадке. Помимо двух столиц спрос на предложения МФО вырос среди жителей Новосибирска, Тобольска и Кызыла».

Полную версию рейтинга можно посмотреть по ссылкам:                  

https://www.vbr.ru/mfo/mikrozaymy/podbor/best-loans-30-days-march-2021/?tk=fb635cd16a550792&tk=f771d76509d848e0

2021/https://www.vbr.ru/mfo/mikrozaymy/podbor/best-loans-from-30-days-to-1-year-march-2021/

Выберу.ру» www.vbr.ru – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 4 000 000 человек. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awards 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ.

Компания Кредит.Клаб стала участником «Сколково». Ещё больше возможностей для развития инвестиционных продуктов в России

9 апреля 2021 года компания ООО «Кредит.Клаб» — инвестиционная платформа Credit.Club, была включена в реестр участников инновационного центра «Сколково».

фото: Компания Кредит.Клаб стала участником «Сколково». Ещё больше возможностей для развития инвестиционных продуктов в России

Проблема. Рынок залогового кредитования и инвестирования не всегда прозрачен и понятен для клиентов. Заёмщикам бывает сложно найти доступное кредитование, а инвесторам, которые хотят помочь заёмщикам и инвестировать в займы, не просто доверить деньги из-за сложности процессов и особенностей работы инструмента. 

Решение. Credit.Club упрощает и делает понятным доступ к двум финансовым инструментам: 

  1. Быстрое кредитование под залог недвижимости. Заёмщики могут получить до 15 млн рублей за 24 часа с минимальным пакетом документов за счёт разработанных технологий проверки клиентов.
  2. Инвестирование в залоговые займы. Особенность — понятный и прозрачный процесс работы. Теперь не нужно быть инвестиционным экспертом, чтобы воспользоваться инструментом. 

Чем разработки компании заинтересовали экспертов «Сколково»

Инвестиционная платформа Credit.Club заинтересовала экспертов «Сколково» технологиями. Компания внедряет инновационные решения, которые упрощают доступ к залоговым инвестициям и займам, делают их прозрачнее, и помогают оформлять сделки онлайн. 

Представители инновационного центра выделили разработки компании в области скоринга и автоматической оценки недвижимости, которые позволили ускорить процесс обработки заявок и выдачи займов.

Неформализованный подход к скорингу

Система скоринга обеспечивает неформализованный подход к оценке клиентов. Она проводит сложную проверку по десяткам различных параметров, чтобы точнее определить платёжеспособность и благонадёжность заёмщиков.

Алгоритмы также проверяют залог на обременения и аресты, определяют права собственности клиента, просчитывают риски оспаривания сделки и другие возможные проблемы. На основе общего анализа сотрудники компании получают подробный отчёт и рекомендации о том, стоит ли выдавать деньги клиенту.

Вступление в «Сколково» ускорит развитие инновационных инвестиционных инструментов с повышенной доходностью

С поддержкой инновационного центра «Сколково» Credit.Club сможет упрощать доступ к ранее недоступным инвестиционным инструментам. Например, инвестиции в залоговые займы с ликвидной недвижимостью были доступны небольшому количеству опытных инвесторов, у которых был время и желания разбираться с подобными продуктами.

Теперь инвестировать деньги стало проще: достаточно зарегистрироваться в личном кабинете, узнать о продукте и принять взвешенное решение. Технологии упростили доступ к инструменту большому количеству людей, что позволяет заёмщикам получать расширение источников финансирования.

Александр Фарленков, основатель Credit.Club: 

«Вступление в «Сколково» открывает нам доступ к ценному ресурсу — знаниям и опыту экспертов в сфере инновационных разработок со всей страны, которые помогут ускорить развитие наших продуктов. Мы можем обмениваться идеями, узнавать новые способы реализации технически сложных задач, находить и выстраивать доверительные отношения с профессионалами из различных сфер бизнеса».

Справка

Credit.Club — финтех-компания, которая запустила инвестиционную платформу, чтобы объединить инвесторов и заёмщиков со всей России. Для удобства клиентов организация научилась проводить сделки онлайн через интеграцию с различными сервисами. Автоматизировала процессы внутри компании, в том числе и процесс регистрации сделок в Росреестре, чтобы оперативнее помогать клиентам решать их финансовые вопросы.

С помощью внедрения технологий платформа стремится делать займы доступнее, а инвестиции — ещё надёжнее. 

Компания находится в реестре операторов инвестиционных платформ Банка России и состоит в Ассоциации операторов инвестиционных платформ. 

Юридическая информация о компании: ООО «Кредит.Клаб», ОГРН 1196658084743, Свердловская область, г. Екатеринбург, ОРН участника Сколково 1123861

Юридический дисклеймер: заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объеме.

«Выберу.ру» расширил сервис Единой онлайн-заявки на кредитные продукты и ипотеку

Сервис онлайн-заявки – это быстрый способ сравнить условия различных кредитных продуктов, рассчитать ежемесячные платежи и отправить заявку на одобрение сразу в несколько банков. Пользователю «Выберу.ру» не нужно связываться с каждым банком в отдельности, заполнять данные заново и ждать ответа от всех. Теперь без рисков для кредитной истории заемщика быстрое решение по кредиту поможет получить сервис «Выберу.ру».

фото: «Выберу.ру» расширил сервис Единой онлайн-заявки на кредитные продукты и ипотеку

 

Онлайн-сервис для оформления единой заявки на ипотеку или кредит «Выберу.ру» запустил в 2020 году. С внедрением IT-разработки пользователи безопасно и с экономией времени решали задачи приобретения жилья или получения денег в период ограничений, сокращая количество посещений офисов банков.

С момента запуска «Единая онлайн-заявка» продолжает набирать популярность у пользователей. В первую очередь, благодаря простому алгоритму: человек один раз вносит свою контактную информацию, а затем данные по безопасному протоколу передачи данных поступают в работу менеджерам разных банков. Будущий заемщик не теряет времени на оформление нескольких заявок разным кредиторам по разным продуктам. Во-вторых, сервис позволяет самостоятельно сделать предварительный расчет кредитной нагрузки – размер ежемесячных платежей, сумму переплаты – и показывает, в каких банках есть подходящее решение. Банки рассматривают такую заявку как «прескоринговый лид», т.е. готовую для дальнейшей работы заявку с базовой информацией о заемщике. Оперативная передача данных по кредитной заявке существенно сокращает время верификации (проверки) информации и влияет на скорость принятия решения банка о выдаче кредита.

Оформление единой заявки на кредит или ипотеку занимает не более 5 минут. Пользователь указывает условия (срок, сумму кредита), и встроенный калькулятор «Выберу.ру» рассчитает наиболее выгодные кредитные продукты с наименьшей переплатой. В итоге на странице останутся лишь предложения тех банков, которые соответствуют индивидуальным требованиям заемщика. Пользователь сравнивает условия и рассчитывает варианты сэкономить на обслуживании кредита. Узнать сумму экономии достаточно просто: нужно лишь заменить параметры – например, срок, чтобы мгновенно увидеть перерасчет по ежемесячным платежам и общую стоимость кредита. Сделав выбор, пользователь может отправить заявку только в интересующие его банки или же запросить решение сразу по всем банкам. Для этого необходимо заполнить обязательные поля: личные данные; информацию о трудовой занятости; сведения о ежемесячном доходе. В зависимости от вида кредита, указать цель – ипотека, наличные, рефинансирование, проверить указанные данные и отправить свой запрос. Обратная связь от банка обычно приходит в срок от 1 часа до 5-7 дней, причем большинство рассматривают онлайн-заявки в приоритетном режиме.

Перечень банков-партнеров постоянно расширяется, и каждый месяц в систему интегрируются новые продукты.

 «Меньше года потребовалось пользователям, чтобы поменять свои финансовые привычки. В 2021 году все больше людей начинают подбор кредита или ипотеки с онлайн-калькулятора. На «Выберу.ру» удобно сравнить условия разных банков, с математической точностью рассчитать свои ежемесячные расходы и общую переплату. Наш ИТ-инструмент не только удобен, но и безопасен. Ведь пандемия еще не закончена, любые контакты по-прежнему несут риск, подчеркнула директор по продукту «Выберу.ру» Юлия Деньгина. Важно отметить, что сервис надежен и отвечает требованиям информационной безопасности банков, с которыми мы сотрудничаем. Первыми продуктами, доступными через «Единую онлайн-заявку», стали кредиты и ипотека. Именно эти виды кредитования остаются на пике спроса. По нашим данным, «Единая заявка» пользуется спросом не только у жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Очень активны в использовании онлайн-сервисов оказались заемщики из Новосибирска, Ростова-на-Дону, Казани и Екатеринбурга».

«Выберу.ру» www.vbr.ru – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 4 000 000 человек. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awards 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ.

«Выберу.ру»: рейтинг выгодных заемщикам кредитов наличными в феврале 2021 года

Аналитический департамент финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru) рассчитал февральский рейтинг банков, предлагавших самые выгодные людям кредитные продукты для решения личных финансовых задач.

фото: «Выберу.ру»: рейтинг выгодных заемщикам кредитов наличными в феврале 2021 года

В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия кредитов наличными из линеек двух групп российских банков по объемам розничного кредитования – ТОП 1-50 и 51-100. В результате по каждой сформирован итоговый рейтинг за февраль 2021 года:

·        Лучшие кредиты наличными банков ТОП 1-50  

·        Лучшие кредиты наличными банков ТОП 51-100

При составлении рейтинга весомыми переменными являлись размер процентной ставки и полная стоимость. В расчет включались коэффициенты, отражающие сумму ежемесячных платежей, а также сумма кредита и его срок. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на рынке. Исследование «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное предложение. Все банки, представленные в рейтинге, входят в систему страхования вкладов.

Первое место рейтинга в группе 1-50 занял кредит «Суперхит» Почта Банка. В тройке лидеров — кредит «На любые цели» Банка «Открытие» и «Просто деньги» Росбанка. Далее в порядке убывания продукты: Московского Индустриального Банка; СПМ Банка; Банка «Ренессанс Кредит»; Банка Уралсиб; Ситибанка; Газпромбанка; ЛОКО Банка.

Лидером рейтинга в группе 51-100 стал кредит «Потребительский» Банка «Кубань Кредит». На второй и третьей строчках – «Кредит на большие суммы» СКБ Банка и кредит «На всё про всё» Газэнергобанка. В десятку лидеров вошли продукты преимущественно ведущих региональных кредитных организаций: ВУЗ Банка; Уральского Банка Реконструкции и Развития; Быстробанка; Примсоцбанка; БЖФ Банка; Банка Хлынов; Банка «Форштадт».

Как показывает статистика регулятора и участников рынка, в феврале 2021 года банки выдали на 2% больше кредитов, чем годом ранее. При этом в декабре-январе выдачи сокращались на 1,2-1,5%%, хотя ставки оставались на историческом минимуме. На фоне постепенного восстановления экономики конкурентные предложения банков разогревали рынок. При этом требования к платежеспособности заемщиков оставались жесткими. А доходы самих потенциальных заемщиков снижались, что вынуждало людей обращаться за кредитами и сохраняло высокий спрос на этот продукт.

«По данным нашего сервиса, в первые два месяца 2021 года количество просмотров раздела «Кредиты» стабильно росло и превысило 1,1 млн. Для сравнения, годом ранее условиями кредитов (наличными и потребительскими) интересовались в 2,4 раза реже, отметила руководитель службы новостей и PR «Выберу.ру» Ирина Андриевская. Теперь люди предпочитают подбирать выгодные продукты онлайн, дистанционно сравнивая условия разных банков на одной площадке. С помощью калькулятора «Выберу.ру» потенциальный заемщик может рассчитать 878 предложений банков и отправить заявку напрямую в кредитную организацию. Помимо жителей двух столиц в феврале 2021 года активно интересовались кредитами наличными из Новосибирска, Нижнего Новгорода, Краснодара и Екатеринбурга».

Полную версию рейтинга можно посмотреть по ссылкам:

https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/best-credits-top-1-50-february-2021/

https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/best-credits-top-51-100-february-2021/

«Выберу.ру» www.vbr.ru – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 4 000 000 человек. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awards 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ.

«Выберу.ру» составил итоговый банковский рейтинг лучших кредитов на покупку нового автомобиля в 2020 году

фото: «Выберу.ру» составил итоговый банковский рейтинг лучших кредитов на покупку нового автомобиля в 2020 году

Аналитический департамент финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) рассчитал итоговый рейтинг банков, предлагавших самые выгодные людям автокредиты для приобретения новой машины. Рейтинг составлен на базе наших ежемесячных аналитических исследований. Всего в течение 2020 года «Выберу.ру» подготовил 9 рейтингов автокредитов, ранжировав программы на приобретение новых импортных и отечественных машин.

С помощью калькулятора сервиса эксперты «Выберу.ру» проанализировали автокредиты из розничных портфелей ТОП-100 российских банков по активам. При составлении рейтингов были учтены накопленные за год позиции, в результате сформированы ТОП-20 предложений Лучшие программы автокредитования новых автомобилей 2020.

Собственная методика расчетов, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила сравнить программы не только по величине процентных ставок. На коэффициенты в формулах влияли: полная стоимость кредита (в зависимости от суммы и срока), размер первоначального взноса и ежемесячных платежей, условия оформления, обслуживания и досрочного погашения. В алгоритме расчета также учитывался индикатор значимости банка на рынке. Исследования – это некоммерческое и нерекламное предложение.

 «Больше 0,5 млн пользователей подбирали автокредит на «Выберу.ру» в 2020 году. Наша статистика показывает ажиотажный спрос людей на все виды автокредитов, начиная с августа вплоть до декабря, ставшего пиковым месяцем по количеству запросов. Активность пользователей связана с желанием платежеспособной аудитории вложить деньги в покупку авто, чтобы избежать потерь от колебаний валюты и не переплачивать после повышения цен из-за нестабильности рынка в пандемию. Перед тем как обратиться за кредитом, автолюбители сравнивали условия разных банков на одной технологичной площадке – «Выберу.ру». В базе нашего сервиса представлены 598 вариантов автокредитов, в том числе 385 – на новые автомобили. Используя кредитный калькулятор, пользователи за доли секунд рассчитывали будущие расходы по любому из продуктов. А благодаря рейтингам, подготовленным нашими аналитиками, выбирать выгодное решение стало еще проще. Самыми активными были автолюбители обеих столиц, Самары, Екатеринбурга, Уфы и Нижнего Новгорода», – отметила руководитель новостной редакции и отдела PR «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Итоговый рейтинг 2020 года – «Лучшие кредиты на новый автомобиль в 2020 году» – возглавил ВТБ с «Кредитом на новый автомобиль». В тройке финалистов кредит «На покупку нового автомобиля» Газпромбанка и автокредит «Новый автомобиль» Банка Зенит. Далее в рейтинге в порядке убывания предложения федеральных и региональных кредитных организаций: Примсоцбанка, Челябинвестбанка, Банка Союз, Тинькофф Банка, Райффайзенбанка, Кредит Урал Банка, Российского Национального Коммерческого Банка.

Рынок автокредитования к концу 2020 года практически восстановился после 4-кратного падения в период карантина. По оценкам экспертов, в условиях экономического спада залоговое кредитование на покупку авто продемонстрировало большую устойчивость в сравнении с потребительским и кредитными картами. Интересный факт: по данным НБКИ и «Автостата», за минувший год количество проданных в кредит автомобилей было меньше на 5,9%, чем годом ранее. Но по статистике ЦБ РФ, объем средств автокредитов в портфелях банков вырос на 7,9%, что отражает повышение цен на автомобили.

«Выберу.ру» www.vbr.ru – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 4 000 000 человек. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awards 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ.

«Выберу.ру»: Карта MTS CASHBACK – лидер рейтинга кредитных карт по итогам 2020 года

Финансовый маркетплейс «Выберу.ру» представил рейтинг «Лучшие кредитные карты 2020 года». Универсальная карта MTS CASHBACK заняла первое место в итоговом рейтинге предложений банков. Её преимущества − льготный период до 111 дней, кредитный лимит до 500 тысяч рублей, кэшбэк до 25% и возможность рефинансировать задолженность по кредитным картам в других банках без оплаты комиссии.фото: «Выберу.ру»: Карта MTS CASHBACK – лидер рейтинга кредитных карт по итогам 2020 года

Аналитический департамент «Выберу.ру» учёл все накопленные позиции в ежемесячных рейтингах по кредитным картам банков за весь период 2020 года. Отмечается, что анализировались такие критерии, как: годовая стоимость обслуживания, лимит кредитования, надежность банка, проценты начисления кэшбэка, льготный период кредитования, проценты по кредиту, дополнительные услуги и преимущества карт.

«Доля активированных сразу после получения кредитных карт MTS CASHBAСK в портфеле держится выше рыночного уровня (65%)[1]. Карта привлекает потребителей не только большим льготным периодом, бесплатным обслуживанием, но и возможностью получать кэшбэк до 25%. Накопленный кэшбэк можно использовать для оплаты услуг связи себе и своим близким, а также получить скидку до 100% на покупку товаров в салонах МТС. Кроме того, виртуальная карта MTS CASHBACK доступна пользователям цифровой экосистемы МТС буквально в пару кликов в мобильном приложении МТС Банк по специальному предложению», − сказал вице-президент, руководитель кластера Daily Banking МТС Банка Владимир Стасевич.

«В итоговом рейтинге за 2020 год представлены кредитные карты банков, предлагавших самые привлекательные условия для заемщиков. Мы проанализировали параметры продуктов банков ТОП-100 по активам и рассчитали 20 наиболее выгодных вариантов, среди которых лидирует кредитная карта MTS CASHBAСK Рады отметить значимый вклад МТС Банка в развитие услуг и финансовых онлайн-сервисов для российских потребителей в 2020 году. Важно подчеркнуть, что почти 20 тысяч пользователей сервиса интересовались кредитными картами и более 120 тысяч кредитами от МТС Банка. В минувшем году кредитные продукты МТС Банка занимали ведущие строчки 12-ти рейтингов “Выберу.ру”», − прокомментировала руководитель службы новостей и PR «Выберу.ру» Ирина Андриевская.  

Преимущества универсальной карты MTS CASHBACK:

·        льготный период до 111 дней;

·        бесплатное обслуживание;

·        высокий кредитный лимит до 500 000 рублей;

·        фиксированная комиссия за перевод с карты на карту других банков за счёт собственных средств – 15 рублей;

·        бесплатные переводы в другие банки по номеру телефона в приложении МТС Банк;

·        максимальная сумма кэшбэка составляет 10 000 рублей в месяц при покупках за счет собственных и кредитных средств;

·        накопительный счет к карте с доходностью до 4% годовых;

·        повышенный кэшбэк 5% на популярные категории – взрослая и детская одежда, доставка готовой еды из кафе и ресторанов, а также кэшбэк до 25% у партнёров сервиса MTС Cashback.

Оформить универсальную пластиковую карту MTS CASHBACK можно дистанционно, заполнив онлайн-заявку на сайте банка. Подробнее с рейтингом «Лучшие кредитные карты 2020 года» можно ознакомиться по ссылке.

Публичное акционерное общество «МТС-Банк» (ПАО «МТС-Банк») – универсальный коммерческий банк, входящий в число 50 ведущих российских банков. Сеть офисов обслуживания МТС Банка охватывает более 50 городов в 30 наиболее крупных регионах России. Основным акционером является Частная компания с ограниченной ответственностью «Мобайл ТелеСистемс Б.В.» – дочерняя компания ПАО «Мобильные ТелеСистемы».

* * *

«Выберу.ру» (www.vbr.ru) – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 4 000 000 человек. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ.

[1] по данным аналитиков МТС Банка.

«Выберу.ру» составил итоговый рейтинг банков 2020 года – лучший кредит, лучшая программа рефинансирования, лучшая кредитная карта

Аналитический департамент финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) рассчитал итоговый рейтинг банков, предлагавших самые выгодные людям кредитные продукты для решения личных финансовых задач в 2020 году. Рейтинг составлен на базе наших ежемесячных аналитических исследований. Всего в течение 2020 года «Выберу.ру» подготовил 8 рейтингов кредитов, 6 – программ рефинансирования и 10 рейтингов кредитных карт.

Эксперты «Выберу.ру» проанализировали финансовые инструменты, формирующие розничные кредитные портфели ТОП-100 российских банков по активам. При составлении рейтингов были учтены накопленные за год позиции в ежемесячных рейтингах, в результате по каждой линейке сформированы ТОП-20 предложений:

·        Лучшие кредиты 2020

·        Лучшие программы рефинансирования 2020

·        Лучшие кредитные карты 2020

Собственная методика расчетов, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила сравнить кредиты, программы рефинансирования и кредитные карты не только по величине процентных ставок. Реальные расходы заемщика или держателя карты, полная стоимость кредита, условия обслуживания и досрочного погашения, снятия средств влияли на итоговые коэффициенты в формулах. В алгоритме расчета также учитывался индикатор значимости банка на рынке. Исследования «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное предложение.

 «Почти 4 млн пользователей подбирали кредитный продукт на «Выберу.ру» в 2020 году. В сравнении с предыдущим годом, интерес людей вырос более чем в 2 раза. Это результат исторически низких процентных ставок и желания заемщиков сравнить условия разных банков на одной технологичной площадке. В данный момент в базе нашего сервиса представлены 889 вариантов кредитов наличными, 162 программы рефинансирования и 469 кредитных карт. Используя кредитный калькулятор, пользователи моментально рассчитывали свои расходы по любому из продуктов. А благодаря рейтингам, подготовленным нашими аналитиками, выбирать выгодное решение стало еще проще. Самыми активными были заемщики обеих столиц, Екатеринбурга, Краснодара и Новосибирска», отметила руководитель новостной редакции и отдела PR «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Рейтинг лучших кредитов 2020 года возглавил СКБ-Банк с «Кредитом на большие суммы». В тройке финалистов «Потребительский кредит» Банка «Кубань Кредит» и «Кредит наличными» Хоум Кредит Банка. Далее в рейтинге в порядке убывания предложения федеральных и региональных кредитных организаций: Московского Индустриального Банка, Уральского Банка Реконструкции и Развития, Росбанка, ВУЗ Банка, Банка «Уралсиб», Почта Банка и Банка «Открытие».

В рейтинге лучших программ рефинансирования 2020 года лидирует «Кредит рефинансирование» Банка «Открытие». Вторая и третья позиции у продуктов Московского Индустриального Банка и СКБ Банка. В десятке лидеров: Росбанк, Банк «Уралсиб», Газпромбанк, Промсвязьбанк, ВУЗ Банк и Московский Кредитный Банк.

Первое место в рейтинге лучших кредитных карт 2020 заняла «Универсальная MTS CASHBACK» МТС Банка. На втором и третьем местах «Карта возможностей» ВТБ и карта «Халва» Совкомбанка. Десятка призеров: Азиатско-Тихоокеанский Банк, Банк Восточный, Банк «Санкт-Петербург», Тинькофф Банк, Всероссийский Банк Развития Регионов, Фора Банк и Банк «Ренессанс Кредит».

В течение 2020 года ставки по кредитным продуктам снизились до минимума вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ, что сделало кредиты привлекательнее. Однако банки ужесточили требования к заемщикам из-за сокращения доходов большинства людей. Была одобрена лишь каждая третья заявка на кредит наличными. В свою очередь, население более ответственно брало новые кредиты, а также стремилось рефинансировать взятые ранее, чтобы сократить объем переплаты. К концу 2020 года кредитный розничный портфель банков страны (без ипотеки) вырос на 7,9%, что практически в два раза ниже, чем годом ранее – свидетельствуют данные Банка России. За год значительнее других сегментов сократились выдачи кредитных карт, по информации ведущих кредитных бюро, – почти на 30%. Несмотря на маркетинговую активность банков, реальный доступ к «запасному кошельку» – кредитным картам, получили около 9 млн добросовестных заемщиков с высоким персональным кредитным рейтингом (ПКР) и умеренной долговой нагрузкой.

«Выберу.ру» www.vbr.ru – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 4 000 000 человек. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awards 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ.

Банки снизили процентные ставки по кредитам в 2020 году

По данным kreditblizko.ru за 2020 год кредиты в крупных банках подешевели на 3-5 %. Ставки на начало года составляли в среднем 10 % годовых, а на 1 января 2021 этот показатель уже находится на уровне 6,6 %.

Одной из причин удешевления кредитов является сохраняющееся с 2019 г. снижение Центробанком ключевой ставки. За 2020 год это значение подверглось корректировке 4 раза. На начало 2020 года показатель составлял 6,25% годовых, с 10.02.2020 — 6%, с 24.07.2020 — 5,50%, с 22.06.2020 — 4,50%, и с 27.07.2020 — 4,25%. Это было последнее изменение за год.

Согласно информации,размещенной на kreditblizko.ru, сейчас в банках действуют следующие процентные ставки:

Промсвязьбанк — от 5,5%

Газпромбанк — от 5,9% СКБ — 6,1%

Альфа-Банк — 6,5%

Открытие — 6,9%

Тинькофф — 6,9%

Хоум Кредит Банк — 7,9%

Райффайзенбанк — 7,99%

Например, если бы вы оформили кредит в начале и в конце 2020 года, сумма переплаты была бы разная:

фото: Банки снизили процентные ставки по кредитам в 2020 году

Надо понимать, что это минимальные ставки. Для При обращении в банк за кредитом, ставка будет определяться индивидуально. На конечную ставку влияют:

  • являетесь ли вы “зарплатным клиентом” банка, где оформляете кредит. Обычно это ставка ниже на 1-2 п.п.;
  • страхование заемщика. Без страховки ставка по кредиту увеличивается на 3-5 п.п.;
  • залог. Проценты по кредитам под залог недвижимости или другого имущества ближе или равны минимальным;
  • сумма кредита. Обычно чем выше сумма, тем ниже ставку обещает банк;
  • кредитная история заемщика. С плохой кредитной историей банк может предложить только высокие проценты.

Что делать тем, кто взял кредит под более высокие проценты?

Если есть действующие кредиты, оформленные в 2019 и раньше, можно воспользоваться программой рефинансирования действующих кредитов. Продукт есть практически в каждом банке. Перекредитование доступно в том же банке или можно выбрать новый, где будут более выгодные условия.

Исследование Bankiros.ru: “Жители России готовы идти на любые жертвы, лишь бы не влезать в “кредитное рабство”

Стремление жить по средствам остается отличительной чертой большинства россиян, несмотря на обилие на рынке относительно доступных кредитных предложений.

Так, большинство респондентов исследования финансового маркетплейса Bankiros.ru предпочли бы вообще отказаться от новогодих праздников, вместо того, чтобы взять кредит на подарки и праздничное застолье.

фото: Исследование Bankiros.ru: “Жители России готовы идти на любые жертвы, лишь бы не влезать в “кредитное рабство”

Идея обратиться за заемными средствами для того, чтобы отпраздновать Новый год и купить подарки для друзей и близких, не нашла поддержки почти у ⅔ россиян: 64% респондентов никогда не брали кредит на праздничные покупки и не планируют этого делать в дальнейшем. Подобный опыт есть лишь у 21,5% опрошенных, бравших кредиты банках. 9,5% прагматично предпочитают оформлять в магазинах беспроцентные рассрочки, 4% привлекают заемные средства по-старинке, беря деньги в долг у друзей и родственников. В микрофинансовые организации обращаются не более 1%, что безусловно говорит о повышении уровня финансовой грамотности в стране. 

фото: Исследование Bankiros.ru: “Жители России готовы идти на любые жертвы, лишь бы не влезать в “кредитное рабство”

Кредитные подарки редко бывают дорогими. Так, 45% опрошенных брали кредит на подарки стоимостью до 10 тысяч рублей. 21,2% залезали в долги на подарки стоимостью от 10 до 20 тысяч. 16,2% занимали деньги на презенты от 20 до 50 тысяч, а 8,8% готовы были идти в банк за деньгами на подарки от 50 до 100 тысяч рублей. Еще 8,8% готовы были выплачивать банку кредиты на суммы от 100 тысяч рублей. 

фото: Исследование Bankiros.ru: “Жители России готовы идти на любые жертвы, лишь бы не влезать в “кредитное рабство”

Отвечая на вопрос «Почему вы занимали деньги на подарки?», большинство респондентов – 42% – отметили, что пошли на этот шаг под воздействием эмоций – им очень хотелось порадовать близких, но свободных средств на это не было. Еще 30% опрошенных отметило, что не успели собрать нужную сумму до праздника, 16% отметили, что близкому человеку срочно понадобилась определенная вещь. Также в числе популярных ответов были ссылки на маленькую зарплату, низкая финансовая дисциплина и неумение откладывать деньги, а также удобство кредитных платежей.

фото: Исследование Bankiros.ru: “Жители России готовы идти на любые жертвы, лишь бы не влезать в “кредитное рабство”

Интересно, что 40,5% опрошенных считают, что брать кредиты на новогодние подарки людей подталкивает бедность. 31,4% винят во всем низкую финансовую грамотность и неадекватную оценку своего материального положения, а 14,4% объясняют подарки не по средствам любовью к своим близким. Оставшиеся 13,7% считают, что подобные покупки совершаются спонтанно под воздействием эмоций.

фото: Исследование Bankiros.ru: “Жители России готовы идти на любые жертвы, лишь бы не влезать в “кредитное рабство”

Тем не менее, при отсутствии лишних денег в канун праздника 59,1% твердо уверены в том, что не пойдут в банк за кредитом, даже если придется оставить друзей и близких без подарков. 21,3% готовы занять денег, но только у друзей и родственников. 12,8% предпочтут искать в магазинах акционные предложения с беспроцентной рассрочкой и лишь 6,7% заявляют о готовности взять на подарки банковский кредит.

При этом на вопрос «По вашему мнению, в каких странах люди берут кредиты, чтобы купить подарки?» мнения в целом разделилось на два блока: 51,9% уверены, что рождественские кредиты характерны для всех стран мира, а вот 18,1% считают, что такая практика – удел стран с низким уровнем развития экономики. Еще 30,3% ошибочно полагают, что кредиты на подарки люди берут лишь в России.

В целом, россияне очень негативно относятся к самой мысли о том, чтобы обратиться в банк за кредитом, однако достаточно позитивно рассматривают вопрос беспроцентной рассрочки. В экстремальной же ситуации, оставшись без денег в канун Нового года, люди готовы даже пожертвовать праздником, лишь бы не брать на себя финансовых обязательств.

Опрос Bankiros.ru проводился с 1 ноября по 15 декабря 2020 года. В исследовании принимали участие 3780 респондентов.